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整體社會財務健康,應從個人的財務健全出發

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社企流執行長林以涵指出,整體社會的財務健康分為 3 個層面:財務素養(Financial Literacy)、財務健全(Financial Wellness)和財務兼容(Financial Inclusion),「而若把財務兼容視為這段旅程的終點,那麼,素養和健全就是必經之路。」

也就是說,要讓大環境朝向財務兼容邁進,必須從個人的基本金融知識出發,培養財務健全狀態,並透過各單位、組織的支持與努力,讓財務健全「由點擴散為線,再由線擴散到面」。

倡議合作夥伴、台灣保德信人壽總經理泰迪倫(Dylan Tyson)擔任主題演講講者,他指出,根據保德信人壽與尼爾森市調公司合作發布的《2019 台灣民眾財務健全概況調查》,國人對自身財務狀況的掌握度仍不足、財務壓力不小。(同場加映:你的財務健全嗎?台灣人財務壓力大,專家提出 3 個關鍵解方)

而他也觀察到,台灣人與美國人對財務的憂慮十分相似,這也是保德信人壽希望讓財務健全觀念在台落地、開設財務健全課程的原因。「我們想幫助大家,更明確地去描繪未來的樣貌。」泰迪倫表示。

作為首間在台推動財務健全的大型企業,泰迪倫說,保德信人壽深知,這條道路無法依靠自身單打獨鬥。泰迪倫認為:「若要改變世界,只有一條成功之路,那就是與不同社群、同樣在乎這份未來的公民合作,循序漸進,藉由一家家企業、一群群人來改變,最終達成我們的願景。」

及早建置理財觀念,「讓明天的自己感謝今天的自己」
世新大學財金系副教授郭迺鋒,以「理財與生活」角度切入,探討個人達成財務健全應具備的思維。他表示,妥善管理財富、優雅度過一生為許多人所嚮往。然而,只有少數人會意識到:生活中所有決策,都與未來的財務狀態息息相關。

「小至日常的消費、大至人生中的重大決策,我們所做的每一件事,都跟理財有關。」郭迺鋒說:「所以在做任何與財務有關的行為時,都是在替往後的財務健全提供基礎。因此,我們應該努力,讓未來的自己,可以回頭謝謝現在的自己。」

他建議聽眾,面對理財,人們很容易成為「完美主義者」,希望能待天時、地利、人和再出手,卻也時常因此一拖再拖。「從生活中試著建立理財的基礎觀念,讓理財隨時開始,對財務健全相當重要。」

財金智慧教育推廣協會(FINLEA)理事蔡致中也同意此點,他比喻:「理財就如同遊泳,起初總得先經歷各種失敗,在水中嗆到或是抽筋等等。然而,一旦你學會了,這項能力便會跟著你一輩子。你甚至可以學習各種泳式,即便你只喜歡輕鬆的仰式,也可以永遠浮在水上、不必害怕溺斃。」

而這也是 FINLEA 致力推廣的概念。蔡致中分享,該協會做為台灣第一個專職推廣理財教育的非營利組織,近年積極從兒童教育開始,提升大眾的財務素養。他們設計出諸多營隊與課程,把理財觀念變得親民又有趣,就是希望孩子們能從小接觸財務、習慣金融的運作邏輯,以免成年後因為「覺得理財很困難」而卻步。


by alyssaqwe | 2019-07-19 17:09 | 金融